Metodologija
Ne obstaja universalna rešitev — obstajata pa premišljen postopek in preizkušena metodologija.
Je živ načrt, ki se prilagaja vašim okoliščinam, zakonodaji in trgu.
Kapital je izpostavljen različnim tveganjem hkrati — inflaciji, tržni volatilnosti, pravnim sporom, neustreznim lastniškim strukturam in nepredvidenim življenjskim událjem. Nobena posamezna rešitev ne naslavlja vsega hkrati. Zato v Mlakar & Novak gradimo slojevite strategije: vsak sloj rešuje specifično tveganje, skupaj pa tvorijo koherentno celoto. Naš postopek se začne z globinsko analizo obstoječega stanja, nadaljuje z oblikovanjem prednostnih ukrepov in zaključi s konkretnim izvedbenim načrtom, ki ga s klientom redno pregledujemo.
Od prve analize do dolgoročnega partnerstva — postopek je predvidljiv, rezultati merljivi.
Pregled celotnega premoženja klienta: lastniška razmerja, obstoječe zavarovalniške police, naložbeni portfelji, nepremičnine, deleži v podjetjih in morebitne obveznosti. Samo s celostno sliko je mogoče identificirati kritične vrzeli.
Vsako premoženjsko komponento ocenimo glede na pet kategorij tveganja: tržno, pravno, davčno, operativno in generacijsko. Rezultat je pregledna tveganjska matrika, ki postane osnova za nadaljnje odločanje.
Na podlagi analize predlagamo konkretne ukrepe — od vzpostavitve zavarovalniških ovojev do reorganizacije lastniške strukture. Vsak ukrep je utemeljen z jasno razlago prednosti, tveganj in stroškov implementacije.
Mlakar & Novak je neodvisna svetovalnica — pri izvedbi sodelujemo z izbranimi notarji, odvetniki, zavarovalnicami in bankami. Klienta ne vežemo na lastne produkte; izberemo rešitve, ki so zanj najbolj ugodne.
Zakonodaja, trgi in osebne okoliščine se spreminjajo. Zato vsaj enkrat letno pregledamo obstoječo strategijo, ocenimo njeno učinkovitost in predlagamo morebitne prilagoditve, preden bi spremembe postale problem.
Investicijske življenjske police niso samo za zavarovanje — so učinkovit mehanizem za pravno ločitev in prenos premoženja.
V slovenskem in evropskem pravnem okviru zavarovalniški ovoji omogočajo, da del premoženja pravno loči od ostale zapuščine, ga zavaruje pred upniki in poenostavi dedovanje brez dolgotrajnih zapuščinskih postopkov. Klient ostane upravljavec naložbene politike znotraj ovoja, hkrati pa pridobi ugodnejše davčno obravnavo kapitalskih dobičkov in jasno določenega upravičenca ob dospetju ali smrti. To orodje je pri premožnih posameznikih in lastnikih podjetij v Zahodni Evropi standardno; v Sloveniji ga še vedno premalo izkoriščamo.
„Ko sem se odločal o prodaji manjšinskega deleža v svojem podjetju, nisem vedel, kaj storiti z izkupičkom. Mlakar & Novak sta mi v treh mesecih pomagala vzpostaviti investicijski zavarovalniški ovoj, znotraj katerega imam zdaj razpršen portfelj in jasnega upravičenca za moje otroke. Postopek je bil pregleden in brez presenetljivih stroškov.“
Simona Kovačič, podjetnica, Novo Mesto
Odgovori na vprašanja, ki jih klienti najpogosteje zastavijo na prvem posvetu.
Ni formalnega praga, toda naše storitve so smiselno vrednotene za posameznike ali družine s tekočim premoženjem nad 150.000 EUR ali podjetja z letnim prometom nad 500.000 EUR. Pod tem pragom je boljše začeti z enostavnejšimi produkti pri banki ali zavarovalnici in k nam priti, ko premoženje naraste.
Ne. Smo neodvisna svetovalnica in ne prodajamo lastnih finančnih produktov. Naša prihodnost temelji na svetovalnih honorarjih, ne na prodajnih provizijah. To pomeni, da vam priporočamo rešitve pri zavarovalnicah, bankah ali pravnih pisarnah, ki so za vas najobjektivnejše glede na analizo — ne tiste, ki nam prinašajo največji zaslužek.
Uvodni posvet traja 60 do 90 minut in je brezplačen. V tem času pridobimo pregled vaše situacije, razložimo metodologijo in skupaj ocenimo, ali je sodelovanje smiselno. Ni nikakršne obveznosti za nadaljevanje — verjamemo, da je transparentnost osnova zaupanja.
Letni pregledi so namenjeni prav temu. Sledimo zakonodajnim spremembam v slovenskem davčnem in zavarovalniškem pravu ter evropski regulativi in proaktivno obvestimo klientov, katerih strategij bi spremembe lahko vplivale na učinkovitost. Cilj je, da klient nikoli ne izve za problem z zamudo.
Da, a v omejenem obsegu. Dela s korporativnimi holdingowmi in večjimi strukturami se lotimo, kadar je lastnik hkrati fizična oseba z interesom za osebno zaščito premoženja. Čisto korporativnega restrukturiranja brez tega osebnega elementa ne nudimo — za to obstajajo specializirane poslovne svetovalnice.
En posvet je dovolj, da ugotovite, kje so vrzeli in kaj bi jih zaprlo.